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Comment obtenir un prêt hypothécaire au Portugal

Les étrangers qui cherchent à acheter une propriété au Portugal se posent souvent les mêmes questions: d'une part, est-ce encore possible? D'un autre côté, est-ce facile? La réponse aux deux questions est oui et oui.


Au cours des dernières années, le Portugal a fortement investi pour créer des conditions simples et très attractives pour encourager les investissements étrangers. Surtout en termes d'investissement dans l'immobilier au Portugal.

Cet effort a été mené non seulement par des entités publiques, qui ont développé des programmes très intéressants et des régimes fiscaux spécialement conçus pour les étrangers, mais également par des consultants immobiliers et des banques au Portugal, qui ont aujourd'hui une large expérience dans l'accompagnement de clients de partout dans le monde.


Le processus d'achat d'une maison au Portugal est devenu de plus en plus simple, rapide et attractif pour les acheteurs du monde entier.

Cependant, de nombreux doutes subsistent quant à la meilleure façon de financer une propriété au Portugal.


Si vous envisagez d'acheter une propriété et que vous souhaitez faire une demande de crédit immobilier au Portugal, voici quelques réponses qui vous aideront à démarrer:


Les non-résidents peuvent-ils acheter une propriété au Portugal ?


N'importe qui, indépendamment de sa nationalité ou de son statut de résidence, peut acheter une propriété au Portugal. Peu importe où, le type ou la quantité de propriété - il n'y a pas de limites.

Ceci est valable pour l'achat d'une maison de résidence permanente, de résidences secondaires et de propriétés locatives.


Comment un étranger peut-il demander une hypothèque au Portugal ?


Le système bancaire portugais est bien préparé pour soutenir les étrangers qui souhaitent investir dans l'immobilier au Portugal.


Grâce à l'énorme demande des acheteurs internationaux au cours des dernières années, les banques portugaises offrent aujourd'hui un accès facile aux prêts hypothécaires, que vous viviez ou non au Portugal.


La plupart des banques ont un personnel parlant des langues étrangères ainsi qu'une vaste expérience dans l'accompagnement des clients internationaux et leurs besoins spécifiques.

Quand devrais-je commencer à chercher une hypothèque au Portugal ?


La réponse à cette question est très simple : le plus tôt sera le mieux. Même si vous ne savez pas encore où ni quel type de propriété vous souhaitez acheter au Portugal, démarrer ce processus à un stade précoce vous offrira plusieurs avantages.


D'une part, vous pouvez compter sur un expert pour vous aider à comprendre combien de crédit vous pouvez emprunter en fonction de votre situation financière et combien vous paierez à l'avenir. Ces informations vous permettent d'avoir une compréhension très réelle de la valeur que vous pourriez être prêt à payer pour une propriété, vous aidant à rechercher et à sélectionner les meilleures options pour votre budget et votre style de vie.



Si vous souhaitez acheter un bien à mettre sur le marché locatif, avoir une idée réaliste de la mensualité que vous paierez vous aidera également à prendre les meilleures décisions financières concernant le rendement auquel vous pouvez vous attendre.

Un autre avantage de commencer le processus tôt est que vous connaîtrez également les coûts liés à la demande d'hypothèque et les documents nécessaires pour formaliser le processus, dont certains doivent être certifiés. Tout est une question de gain de temps et de simplicité et de simplicité !


Quelle banque est la meilleure pour les prêts hypothécaires au Portugal ?

La plupart des banques au Portugal proposent des solutions hypothécaires pour les étrangers, avec des taux et une qualité de service similaires. Cependant, nous vous suggérons de demander une simulation auprès de différentes banques, car les conditions contractuelles et les coûts peuvent varier.

Parmi ceux-ci, vous devez être particulièrement conscient des taux de spread pratiqués, des couvertures d'assurance requises ou de la nécessité de souscrire des produits bancaires supplémentaires qui pourraient ne pas vous intéresser.



En organisant une réunion avec un consultant spécialisé en hypothèques dans n'importe quelle banque portugaise, vous bénéficierez d'une aide pour comprendre les coûts et les conditions de votre contrat hypothécaire, ainsi que d'une aide pour les documents requis et leur traduction.

Quelle est la différence entre les taux fixes et les taux d'intérêt variables ?


Le type de taux d'intérêt appliqué dans une hypothèque portugaise est négocié directement avec la banque. Il existe deux principaux types de taux hypothécaires : un taux fixe et un taux variable.

Avec une hypothèque à taux fixe, la mensualité que vous paierez est toujours la même, protégeant l'emprunteur des fluctuations de l'Euribor, le principal taux de référence de la zone euro. La durée du taux fixe dépend de la banque et des conditions convenues, et peut être limitée à une période déterminée ou pour la durée totale du prêt.

Avec un prêt hypothécaire à taux variable, ce que vous paierez mensuellement à la banque dépend des fluctuations du taux Euribor, qui est normalement mis à jour tous les six mois.


Bien qu'il soit susceptible de payer moins d'intérêts sur un prêt à taux variable par rapport à un prêt à taux fixe, certaines personnes préfèrent avoir la certitude de savoir que leur taux d'intérêt restera toujours le même, quelles que soient les augmentations des taux Euribor. Si vous ne savez pas quel taux choisir, il est préférable de discuter des deux options avec votre banque.

Dans les deux cas, si vous choisissez d'effectuer des paiements anticipés, des frais de pénalité vous seront facturés.

Quelle est la durée maximale d'une hypothèque au Portugal?


La durée maximale d'un prêt hypothécaire au Portugal varie également d'une banque à l'autre, mais est généralement de 30 ans, à condition que l'âge des bénéficiaires ne dépasse pas 75 ou 80 ans à la fin du prêt (selon la banque).


Cela signifie que les retraités peuvent également contracter une hypothèque au Portugal, à condition qu'ils aient un revenu de pension régulier et ne dépassent pas la limite d'âge fixée par chaque banque.

Quel est le montant maximum que je peux demander?

Le montant maximal que vous pouvez demander diffère également d'une banque à l'autre, mais se situe généralement entre 60% et 75% de l'évaluation de la propriété.


En règle générale, les acheteurs non-résidents devront disposer d'un capital pour effectuer un acompte minimum de 30% de la valeur d'achat de la propriété.


Dans le cas où vous achetez une maison sur plan, qui comprend le coût de la parcelle et de la construction, les banques portugaises fournissent également des solutions de financement pour ces situations. Plus la propriété est qualifiée, notamment en termes d'emplacement et de neuf, plus il vous sera facile de faire approuver votre prêt hypothécaire.


Maisons neuves au Portugal

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Dans ce cas, le promoteur ou l'agent immobilier impliqué dans la vente vous accompagnera dans ce processus. Ils vous guideront à travers toutes les étapes, vous expliqueront en détail les exigences nécessaires et, dans la plupart des cas, vous aideront même à trouver les meilleures conditions pour obtenir un crédit hypothécaire.





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