Comment obtenir un prêt hypothécaire au Portugal
Les étrangers qui cherchent à acheter une propriété au Portugal se posent souvent les mêmes questions : d'une part, est-ce même possible ? D'autre part, est-ce facile ? La réponse à ces deux questions est oui, et oui.
Au cours des dernières années, le Portugal a fortement investi pour créer des conditions simples et très attractives afin d'encourager les investissements étrangers. En particulier en ce qui concerne l'investissement dans l'immobilier au Portugal.
Cet effort a été réalisé non seulement par les entités publiques, qui ont développé des programmes très intéressants et des régimes fiscaux spécialement conçus pour les étrangers, mais aussi par les consultants immobiliers et les banques au Portugal, qui ont aujourd'hui une grande expérience dans l'accompagnement de clients du monde entier.
Le processus d'achat d'une maison au Portugal est devenu de plus en plus simple, rapide et attrayant pour les acheteurs du monde entier.
Cependant, de nombreux doutes subsistent quant à la meilleure façon de financer une propriété au Portugal.
Si vous envisagez d'acheter un bien immobilier et que vous souhaitez demander un prêt hypothécaire au Portugal, voici quelques réponses qui vous aideront à démarrer :
Les non-résidents peuvent-ils acheter une propriété au Portugal?
Toute personne, quelle que soit sa nationalité ou son statut de résident, peut acheter un bien immobilier au Portugal. Peu importe le lieu, le type ou la quantité de biens - il n'y a pas de limites.
Cela vaut pour l'achat d'une maison pour une résidence permanente, de résidences secondaires et de propriétés locatives.
Comment un étranger peut-il demander un prêt hypothécaire au Portugal?
Le système bancaire portugais est bien préparé pour aider les étrangers qui souhaitent investir dans l'immobilier au Portugal.
Grâce à l'énorme demande des acheteurs internationaux au cours des dernières années, les banques portugaises offrent aujourd'hui un accès facile aux prêts hypothécaires, que vous viviez ou non au Portugal.
La plupart des banques disposent d'un personnel parlant des langues étrangères ainsi que d'une grande expérience dans le soutien aux clients internationaux et à leurs besoins spécifiques.
Quand dois-je commencer à chercher un prêt hypothécaire au Portugal ?
La réponse à cette question est très simple : le plus tôt sera le mieux. Même si vous n'êtes pas encore sûr de l'endroit ou du type de propriété que vous voulez acheter au Portugal, le fait d'entamer ce processus à un stade précoce vous apportera plusieurs avantages.
D'une part, vous pouvez compter sur un expert pour vous aider à comprendre le montant du crédit que vous pouvez emprunter en fonction de votre situation financière et du montant que vous paierez à l'avenir. Ces informations vous permettent d'avoir une idée très concrète de la valeur que vous êtes prêt à payer pour un bien, ce qui vous aidera à rechercher et à sélectionner les meilleures options pour votre budget et votre style de vie.
Si vous souhaitez acheter un bien pour le mettre sur le marché locatif, le fait d'avoir une idée réaliste de la mensualité à payer vous aidera également à prendre les meilleures décisions financières concernant le rendement que vous pouvez espérer.
Un autre avantage de commencer le processus tôt est que vous connaîtrez également les coûts liés à la demande d'un prêt hypothécaire et les documents nécessaires pour formaliser le processus, dont certains doivent être certifiés. Il s'agit de gagner du temps et de garder les choses simples et directes !
Quelle est la meilleure banque pour les prêts hypothécaires au Portugal?
La plupart des banques au Portugal proposent des solutions de prêts hypothécaires pour les étrangers, avec des taux et une qualité de service similaires. Toutefois, nous vous conseillons de demander une simulation auprès de différentes banques, car les conditions contractuelles et les coûts peuvent varier.
Parmi ceux-ci, vous devez être particulièrement attentif aux taux d'écart pratiqués, aux couvertures d'assurance requises ou à la nécessité de souscrire des produits bancaires supplémentaires qui pourraient ne pas vous intéresser.
En prenant rendez-vous avec un conseiller spécialisé dans les prêts hypothécaires dans n'importe quelle banque portugaise, vous recevrez une aide pour comprendre les coûts et les conditions de votre contrat hypothécaire, ainsi qu'une aide pour les documents requis et leur traduction.
Quelle est la différence entre les taux d'intérêt fixes et les taux d'intérêt variables ?
Le type de taux d'intérêt appliqué dans un prêt hypothécaire portugais est négocié directement avec la banque. Il existe deux grands types de taux hypothécaires : le taux fixe et le taux variable.
Avec un prêt hypothécaire à taux fixe, la mensualité que vous payez est toujours la même, ce qui protège l'emprunteur des fluctuations de l'Euribor, le principal taux de référence dans la zone euro. La durée du taux fixe dépend de la banque et des conditions convenues, et peut être limitée à une période donnée ou à la durée totale du prêt.
Avec un prêt hypothécaire à taux variable, ce que vous paierez mensuellement à la banque dépend des fluctuations du taux Euribor, qui est normalement actualisé tous les six mois.
Bien qu'il soit probable de payer moins d'intérêts sur un prêt à taux variable que sur un prêt à taux fixe, certaines personnes préfèrent la certitude de savoir que leur taux d'intérêt restera toujours le même, quelles que soient les augmentations du taux Euribor. Si vous ne savez pas quel taux choisir, il est préférable de discuter des deux options avec votre banque.
Dans les deux cas, si vous choisissez d'effectuer des paiements anticipés, vous devrez payer des frais de pénalité.
Quelle est la durée maximale d'un prêt hypothécaire au Portugal ?
La durée maximale d'un prêt hypothécaire au Portugal varie également d'une banque à l'autre, mais elle est généralement de 30 ans, à condition que l'âge des bénéficiaires ne dépasse pas 75 ou 80 ans à la fin du prêt (selon la banque).
Cela signifie que les retraités peuvent également contracter un prêt hypothécaire au Portugal, à condition de disposer d'un revenu de pension régulier et de ne pas dépasser la limite d'âge fixée par chaque banque.
Quel est le montant maximum que je peux demander ?
Le montant maximum que vous pouvez demander diffère également d'une banque à l'autre, mais il se situe généralement entre 60 % et 75 % de l'évaluation du bien.
En règle générale, les acheteurs non-résidents doivent disposer d'un capital leur permettant de verser un acompte minimum de 30 % de la valeur d'achat de la propriété.
Si vous achetez une maison sur plan, ce qui inclut le coût du terrain et de la construction, les banques portugaises proposent également des solutions de financement pour ces situations. Plus la propriété est qualifiée, notamment en termes d'emplacement et de nouveauté, plus il sera facile de faire approuver votre prêt hypothécaire.
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Dans ce cas, le promoteur ou l'agent immobilier impliqué dans la vente vous accompagnera dans ce processus. Ils vous guideront à travers toutes les étapes, vous expliqueront en détail les exigences nécessaires et, dans la plupart des cas, vous aideront même à trouver les meilleures conditions pour obtenir un crédit hypothécaire.
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